Re-finance

最近在一個月之內完成了兩次refinance，所以分享一下經驗

過去的幾個月，利息偏低，但是也浮動的很大
約三個月前，30年利率達到空前的低點 (4.875%左右)
所以我也準備著手refinance，找了Wellsfargo的一個agent直接辦理
我是Wellsfargo的忠實客戶，在Wellsfargo大約有將近10個帳戶，受到許多優惠待遇。包括現在的房貸也在Wellsfargo，而且Wellsfargo的確是房貸的主要銀行之一，所以沒理由找別家。

四月底時我們就準備了資料，送了進去，也成功的進行了60天的rate lock，30年固定, no point no cost，4.875%，本來以為都安心了。不過之前就有聽說現在backlog很多，銀行速度很慢

結果果然到六月底我的loan依然還沒審到，所以我的rate lock就expire了...
七月初我的loan通過了，只好用當時的利息，當時30年固定漲了很多，所以決定先重貸一個5年固定，再等待新的refinance (反正我是no point no cost no prepayment penalty)。後來發現這並不是個最好的決定，因為當時5年固定的利率一樣是4.875%

我就在七月下旬成功的close，不必花半毛錢(甚至還有倒賺幾十元)，取得新的loan。但其實我原本的五年固定是4.75%，而且五年結束後reset的第一年將會是3.25% (因為現在利率指數是史上最低之一)，所以其實不應該急著refinance。而且5/1 ARM的利息每年只能調2%，所以下一年最多也不會超過5.25%

七月下旬的時候，我又發現30年利率並沒有降，但是五年固定的利率降了很多，已經降說4.125~4.25%之間，也達到史上低點之一，所以我馬上決定重貸一個五年固定，我成功的在七月下旬鎖到4.25%的no point, 但closing cost約$500左右的房貸 (總closing cost約$2500，銀行贊助$2000)，我出$500。由於417k的房貸每年光是0.625%的利率差就造成每年$2600的差距，每個月可以省$217，所以這$500的closing cost只要兩個月就能打平，沒理由不進行。

這次只花了約3個星期loan就通過了，我們成功的在八月下旬close
很快樂的取得了4.25%五年固定

可能有人會問，那五年後怎麼辦?
首先，五年後我還不定會在灣區
而且就算在灣區，可能也不會住在這個房子，可能會搬到有比較大院子的房子
而且，就算一直住著不打算搬家，只要我願意，這五年就可以把房貸減少很多 (但目前沒有這個動機)
所以未來利息變高也不是很大的問題 (5/1 ARM都有lifetime rate cap，4.25%的rate cap是9.25%)
而且未來隨時可以refinance，伺機而動，並不會有貸不到款的問題

如果五年內又出現30年固定在5%左右的利率的話，我又可以再refinance一次 (最理想的狀態是發生在四~五年後)

黃石與冰河國家公園行程 9/2009

最近要帶父母開車前往Yellowstone、Glacier National Park、Waterton National Park，進行兩星期的跨國road trip
全程預計開3500哩，從San Jose一路開去再開回來
在SJ的Hertz local edition租了一台SUV (Toyota Rav4)
使用了AAA的15% off及$50 off coupon之後，租一個月只要$620左右，而且是無限哩程
比只租兩個星期便宜 (一星期要$280，而且有限制每週只能開800哩，超過的部份每哩0.25，所以會再加$400)
2哩外的SJC機場，租SUV一星期就要$600，含無限哩程。價差非常大!

這台車子有內建mp3 player，而且可以一次放6張CD進去，所以我準備了3張data CD，每張有600MB的懷舊mp3，總共有30小時的音樂，長程在山區開車就不怕無聊了

day 1: San Jose-> South Lake Tahoe (hiking) -> Carson city (hotspring) -> 宿Winnemucca, NV
day 2: Winnemucca -> Salt Lake City (mormon temple) -> 宿Salt Lake City
day 3: Salt Lake City (Copper mine) -> Snake river(hiking) -> Grand Teton National park -> 宿Colter Bay Lodge
day 4: Grand Teton (hiking, boating) -> Yellowstone -> 宿Grant village
day 5: Yellowstone (Old faithful, geyser basin) 宿Grant village
day 6: Yellowstone (Canyon, Norris, Mammoth) 宿 Grant Village
day 7: Yellowstone (Lake, Tower falls) -> Beartooth highway -> 宿Helena, MT
day 8: Helena -> Glacier National Park (Many Glacier area) -> 宿Swift Current Inn
day 9: Waterton national park (Alberta, Canada) -> 宿Swift Current Inn
day 10: Glacier national park (Many Glacier, St Marys area, Logan Pass) -> 宿Rising Sun Motor Inn
day 11: Glacier National Park (Logan Pass, Lake McDonald, Apgar) ->宿Kalispell, MT
day 12: Kalispell -> Spokane, WA (sightseeing)-> Kennewick, WA
day 13: Kennewick -> Columbia River gorge -> Portland, OR (signtseeding)-> 宿Grants Pass, OR
day 14: Grants Pass -> Mt Shasta -> Lake Shasta -> San Jose

今年最後一次國家公園免費週末8/15~8/16

8/15/2009~8/16/2009是今年最後一次國家公園免費的週末
離灣區最近的收費國家公園有:
San Francisco Maritime
Muir Woods
John Muir
Pinnacles
Yosemite
Sequoia & Kings Canyon

陳俊旭醫師過敏課程 (8/15~16)

上次介紹過來自台灣的自然醫學的醫師/名作家陳俊旭醫師的健康講座
這次還有一個難得的過敏課程
本週末2整天共10+小時
費用$500
只有一場
地點在Santa Clara的Biltmore Hotel
報名方式可洽他的部落格
http://tw.myblog.yahoo.com/dr-jameschen/article?mid=13333

以我的科學眼光分析，我認為陳博士的看法及見解，整體來說非常值得推崇。機會難得，有興趣的人不可錯過