tag:blogger.com,1999:blog-5147750282197093142.post8389120999023224010..comments2023-09-19T04:52:52.087-07:00Comments on 矽谷菩提旅: HSA及2012年報稅的心得Cheng-yunhttp://www.blogger.com/profile/16191408713555210367noreply@blogger.comBlogger6125tag:blogger.com,1999:blog-5147750282197093142.post-45929982914371138442012-03-19T21:53:29.237-07:002012-03-19T21:53:29.237-07:00你說的沒錯,PPO那個人可以被HDHP cover,甚至連小孩也可以同時被HDHP和PPO進行dou...你說的沒錯,PPO那個人可以被HDHP cover,甚至連小孩也可以同時被HDHP和PPO進行double cover。<br /><br />不過這麼做未必很划算,尤其很多較佳的PPO/HMO plan是co-pay類型的,看醫生只要付很低的co-pay,很少會需要動用到secondary insurance。(尤其HSA所支援的HDHP plan其實給付很差,比primary plan差,所以意義不大)。而且如果是同一家保險公司來manage(例如united healthcare),常常會對secondary的保險進行諸多限制。例如規定secondary的福利不能超過primary (等於就變成0福利了)<br /><br />如果你的目的只是要讓co-pay的支出可以動用HSA的資金的話,其實不需要保整個家庭的HDHP plan,因為HSA帳戶裡的錢原本就可以支付全家的醫療開銷(就算HDHP只有保自己一個人也一樣)。不過保全家或保自己+小孩的HDHP的好處是,可以放6150的HSA。<br />也就是說,如果你有小孩的話,其中一個人保自己+小孩的HDHP,就可放滿6150的HSA。另一個人可以隨便保(單人的HMO/PPO/HDHP都沒差),反正也不會有更高的HSA額度了。<br />這種情形下第一個人有沒有加保第二個人的HDHP就不是很有意義了,加保只顯得多餘,通常每張paycheck要多花不少錢,也沒有拿到稅務上的額外福利。<br /><br />沒小孩的話加保配偶雖然支出較高,但享有更高的HSA額度的福利,哪個較划算就要自行計算了。Cheng-yunhttps://www.blogger.com/profile/16191408713555210367noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-5147750282197093142.post-72757708982855354282012-03-19T21:07:20.284-07:002012-03-19T21:07:20.284-07:00我們是一人HSA保全家,一人自己用自己的PPO。我的認知是HSA那個人不能再被PPO保,全額得從自己...我們是一人HSA保全家,一人自己用自己的PPO。我的認知是HSA那個人不能再被PPO保,全額得從自己的HSA出,因此兩人都保全家是不行的,但是PPO那個人可以被HSA cover,條件是必須先從PPO給付出錢,剩下的才用HSA附(HSA要是secondary)。<br /><br />所以我才有常生病的人用PPO這個說法,那個人看病就是先PPO解決大部分,再用HSA付掉一點co-pay。HSA那個人生病就沒招了,全得使用HSA。這樣的好處是同樣可以放到滿,又有個人生病是不太需要花錢的。Yu-Enhttps://www.blogger.com/profile/03811833488576515717noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-5147750282197093142.post-84608292975725357942012-03-19T19:12:17.310-07:002012-03-19T19:12:17.310-07:00你的意思是兩個人都選family coverage,然後進行double coverage嗎? 這樣...你的意思是兩個人都選family coverage,然後進行double coverage嗎? 這樣很浪費錢,而且給付上常常會出問題 (兩邊的保險互踢皮球)<br /><br />更大的問題是,HSA plan是禁止和一般的plan共存的,也就是說,不可以先生保HSA plan保全家,太太保一般的plan也保全家。<br />但是可以這樣: 太太+小孩保一般的PPO plan (不含先生),先生則自己保HSA(不含太太、小孩)。這樣先生只能放$3050 (2011年增加到3100)的HSA<br />要注意的是,HSA plan遇到住院、生產這一類的高額開銷時,往往會損掉一大筆HSA金額(甚至用光),直到滿足了out of pocket maximum為止。不過如果hsa裡面的錢夠多,公司也贊助很高額的話,也是不怕。<br /><br />哪一種方式最划算,沒有標準答案,要很仔細的計算,並估計未來一年的支出才行,充滿了變數Cheng-yunhttps://www.blogger.com/profile/16191408713555210367noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-5147750282197093142.post-48759685183220610162012-03-19T18:28:51.237-07:002012-03-19T18:28:51.237-07:00ok..那我本來的認知是錯誤的,我們公司沒有HSA,所以沒有慘劇發生,也沒仔細研究 :P 所以看來我...ok..那我本來的認知是錯誤的,我們公司沒有HSA,所以沒有慘劇發生,也沒仔細研究 :P 所以看來我覺得最好的作法應該是一人(較常生病的)用正常PPO/HMO,另一人HSA才對?Yu-Enhttps://www.blogger.com/profile/03811833488576515717noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-5147750282197093142.post-52010646109470444282012-03-19T11:40:14.055-07:002012-03-19T11:40:14.055-07:00OMG!! 各6150?
你不會是去年兩個人真的各存了6150吧!
以2011為例,
如果兩個人都...OMG!! 各6150?<br />你不會是去年兩個人真的各存了6150吧!<br /><br />以2011為例,<br />如果兩個人都有HSA,兩個人總共只能存6150<br />(比單身的3050*2=6100要多出$50)<br /><br />IRS的pub 969的第六頁有寫:<br />Rules for married couple...<br />簡言之,必須把全家的總額6150自行分成兩半(可以對分也可以用其他談妥的方式來分)<br />然後各自只能contribute這個較小的額度<br /><br />你的公司的payroll多半不知道你們雙方都這樣放,所以他無法發現,但你報稅的時候就會發生慘劇了! (必須在報稅截止日前趕快把放太多的部份的本利都拿出來,否則就得開始繳罰款)<br />總之,你得在4/17前連絡你的HSA的銀行,用正確的名目(excess contribution)把錢領出來,並且把應稅所得做正確的修正(上修)Cheng-yunhttps://www.blogger.com/profile/16191408713555210367noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-5147750282197093142.post-30236258082170599622012-03-19T10:45:22.644-07:002012-03-19T10:45:22.644-07:00我以為能兩人都選成family的HSA plan,就能各contribute $6,150?我以為能兩人都選成family的HSA plan,就能各contribute $6,150?Yu-Enhttps://www.blogger.com/profile/03811833488576515717noreply@blogger.com